Добрый день, уважаемые участники "Форд Фокус клуба"!Я занимаюсь страхованием в нескольких автоклубах Рунета, а также на одном из крупных автопорталов я веду рубрику "
Советы экспертов". Наиболее важные советы оттуда выкладываю сюда. Надеюсь, что данная информация будет полезна для Вас.
Знание - сила! Если Вы будете в курсе информации, изложеной ниже - минимум проблем при выплатах Вам гарантированно.
Итак:
Иногда происходит такое неприятное событие,
как угон автомобиля происходит прямо из-под носа владельца, путем хищения ключей из кармана.
Скрытый текстВот один из таких случаев: у владельца нового Nissan Pathfinder, который стоял в очереди в одном из супермаркетов столицы, грабители незаметно вытащили ключи зажигания прямо из кармана, и через 10 минут его припаркованный автомобиль благополучно исчез со стоянки... Клиент обратился в милицию с заявлением об угоне и написал заявление об угоне в страховую компанию. По данному делу был им получен отказ с формулировкой «халатность страхователя, повлекшая наступление страхового события».
Чтобы избежать подобных недоразумений, в таких случаях необходимо сначала обратится в милицию с заявлением о краже/разбойном нападении и затем тут же написать в милицию заявление об угоне. В этом случае страховая компания не сможет обвинить Вас в халатности.
x
Заключая договор страхования КАСКО (т. е. выступая страхователем) и не являясь собственником автомобиля, убедитесь в том, что Вы имеете генеральную доверенность от собственника.
Скрытый текстБез нее договор страхования будет считаться недействительным и Вам откажут в выплате при наступлении страхового случая!
Непрофессиональные страховые агенты часто не обращают на это внимание, спрашивая лишь о том, «будете ли Вы за рулем?», и забывая о том, что доверенность может быть и рукописной, что в случае страхования КАСКО она не дает Вам прав на заключение договора.
x
Довольно частый случай — автомобиль получает повреждения (например, помяты бампер и крыло), страхователь обращается за выплатой, получает ее наличными и едет ремонтироваться на свой сервис. Через месяц он опять получает не значительную вмятину на крыле, снова приезжает в страховую компанию и... получает отказ! Почему?
Скрытый текстДело в том, что некоторые страховые компании умышленно не ставят страхователя в известность о том, что после ремонта ТС на полученные в качестве выплаты деньги он обязан предоставить автомобиль на повторный осмотр. В противном случае компания имеет право отказать по пункту правил: «если на момент совершения ДТП на транспортном средстве уже имелись повреждения, то они не включаются в страховое покрытие». Если Вы не предоставляли автомобиль на осмотр после ремонта, то доказать обратное Вам вряд ли удастся...
Оплаченный заказ-наряд, конечно, является доказательством, но уже в суде. А разве нам с Вами нужна лишняя головная боль?
x
Все страховые компании предусматривают возможность обращения за выплатой без предоставления справок из ГАИ при незначительном ущербе (как правило, это остекление/ущерб не более 3% от стоимости ТС).
Скрытый текстОднако, мало кто знает, что если подобные повреждения были нанесены другим автомобилем, который не скрылся с места происшествия, а Вы просто решили не вызывать ГАИ — Вам откажут в выплате без справок. В этом случае Вы нарушили пункт правил страхования, в котором сказано, что «следует отказ в выплате, если страхователь лишил страховую компанию регрессного требования». Выплаты без справок также не будет, если ущерб нанесен третьими лицами (хулиганство, вандализм) и Вы не обратились в местное ОВД. Проще говоря, под этим пунктом (выплата без справок) подразумевается лишь незначительный «само ущерб»...
x
Выбирая вариант возмещения убытка «Ремонт на СТОА по выбору страхователя/клиента», Вы должны понимать, что Вас туда не направят, а лишь оплатят счета за ремонт, который Вы сначала оплатите из своего кармана. К тому же, за страховой компанией всегда остается право оспорить Ваши счета...
Скрытый текстПри страховании КАСКО без дополнительных опций, имейте в виду тот факт, что Вам не будут возмещать ущерб, который был нанесен дополнительному оборудованию ТС. Дополнительное оборудование — это все то, что было установлено на автомобиль после его выхода с завода и не входило в заводскую комплектацию, т. е. тонированные стекла, литые диски, датчики парковки и противотуманные фары, которые Вам ставили в автосалоне при покупке надо страховать отдельно!
x
Недобросовестные страховые компании заинтересованы в том, чтобы сроки ремонта Вашего поврежденного ТС, находящегося в автосервисе, длились как можно дольше. Скрытый текстВедь в этот период компания не несет риск того, что Ваш автомобиль попадет в ДТП или его угонят. Многим знакома ситуация, когда происходят различные согласования между СТОА и страховой компанией, затягивающиеся на недели, а то и месяцы... Что делать в этой ситуации?
При поступлении автомобиля в сервис Вам открывают заказ наряд (там описывается ваше авто — гос. номер, владелец, там же указываются повреждения, сколы, описывается примерно необходимые работы, ФИО мастера приемщика, форма оплаты и примерные сроки готовности) и Вам выдается его копия. Исходя из закона о защите прав потребителей — вы, разумеется потребитель услуги, хотя и не являетесь ее заказчиком. Вам необходимо письменно предложить сервису окончить ремонт в указанные вами РАЗУМНЫЕ сроки (статья 314 ГК РФ). В случае если это не будет сделано — воспользуйтесь правами, предусмотренными законом о защите прав потребителей.
x
Немногие страхователи сталкиваются со случаем полной гибели автомобиля по КАСКО, однако этот случай обычно в большинстве случаев заканчивается судебным иском к страховой компании, из-за того, что сумма выплаты сильно занижена.
Скрытый текстНе все знают о том, что страховая компания при начислении выплаты вычитает утерю товарной стоимости автомобиля (примерно 1,5% в месяц), что вполне законно, а также стоимость годных остатков, которая порой, составляет не малую сумму. Страхователь же потом просто не может найти покупателя на них по сходной цене. Вот здесь и есть камень преткновения и разногласий.
Согласно «Закону об организации страхового дела» (ст. 10. п. 5), который умышленно не публикуется страховыми компаниями в полной редакции, Вы можете написать заявление и отказаться от годных остатков в законодательном порядке. А звучит этот пункт так: «В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы».
x
С уважением, Белов Виталий
Белов Виталий
23 January 2008
КАСКО - вопросы и ответы
anton2106
21 September 2010
Ребят, друг просил узнать. Ему в страховой компании, при заключении договора страхования КАСКО при осмотре авто написали в повреждение заднего бампера - 2-4мм вмятина. Он акт подписал.
1. Если он считает что там не вмятина, а только лишь повреждение лакокрасочного покрытия, стоит ли приехать в страховую для повторного показа авто? смысл есть?
2. Гипотетически. ему кто нибудь приедет в зад, бампер за счет каско не восстановят, верно? только если в повреждения переписать что там не вмятина а только лишь повреждение краски
3. Страховая не заметила изъян на задней двери. В акте соответственно не указала. Если с задней дверью что то случится, её тоже не оплатят по страховке? (сошлются на фото например и скажут что на фото есть повреждения, а то что в акте нет - не имеет значения).
Спасибо заранее.
anton21061.Если ему так спокойнее и если уговорит эксперта на царапину вместо вмятины,то пусть сделает повторный осмотр.
2.Если в акте осмотра фигурироует только повреждение ЛКП,то бапер красить не будут,при повреждении поменяют на новый и все.Если в акте фигурирует повреждение,вмятина и т.д.,то бампер вряд ли будут менять.Красить тем более.
3.Если на двери на фото повреждение не заметно,то можно не беспокоиться,а в один прекрасный день просто обратиться в СК с этой проблемой и взять направление на ремонт за счет СК.
Если на фото повреждение заметно,то лучше переделать осмотр,т.к. потом,при повреждении двери могут отказать в ремонте из-за предыдущего повредждения.
мирумир
По п.3 не согласен. Мало ли, что там на фото - фото цифровое, при сжатии (конвертировании в jpeg и др. сжатые форматы) может быть искажение. Нет в акте - нет повреждения. Ну, или должно быть - автомобиль осматривался в темное время суток, в сложных метеоусловиях (дождь, снег) и грязным. Возможны скрытые дефекты, на основании фото. И то, если заморочиться то цифровое фото предъявленное в качестве доказательства, сделанное на мыльницу, какими пользуются эксперты, заворачивается через суд в легкую.
мирумир
22 September 2010
VortexЯ не настаиваю на Вашем согласии.
Все зависит от характера и степени повреждения.А на счет того,что если в актое повреждения нет,а на фото есть,то СК не станет ремонтировать то повреждение,которое было до страхования,даже если в акте оно не прописано,но на фото видно.
И осмотр делается в светлое время суток при чистом автомобиле,иначе клиенту дороже выйдет потом.
мирумир
Ну, надо быть некомпетентным в своей бласти экспертом, чтобы не увидеть явное повреждение, которое четко фиксируется на фото. Обычно наоборот - повреждение видно, а фотиком его никак не захватишь - то засветит вспышка, то темно, то из-за цветопередачи выракнивается и т.д. Зачем нереально глупые ситуации представлять?
Иногда формулировка - автомобиль осматривался в темное время суток, в сложных метеоусловиях (дождь, снег) и грязным единственное спасение от n-го количества отметок мелких косяков в Акте осмотра. И в случае реального ДТП не будет проблем.
VortexПо хорошему,СК вообще не должна принимать осмотр в темное время суток и грязного авто.
А таких "экспертов" ,к сожалению,хватает,да те же агенты,которые делают осмотр,порой так косячат..
мирумир
Все для клиента, он ведь всегда прав! Есть люди занятые, которым пофиг на погоду и время суток. Не можешь осмотреть машину после 18:00, поедет к другим, кто может. А если внезапно снег повалил - послать клиента? Когда я страховал машину, пошел снег и её за 15 мин засыпало полностью. Ну, эксперт сфоткал номера, сугроб. Попросил смахнуть снег с крыши. Я половину смахнул, пошел другую чисить. пока чистил вторую половину, первую засыпало. Пока эксперт ждал у него в руках Акт размыло.
З.Ы. в Спасских воротах зимой видил табличку, что осмотр проводится строго с 10 - 16 часов ))). Ну и кто к ним поедет страховаться?
anton2106
22 September 2010
Спасибо МИРУМИР, но вопрос по 3.
Т.е. они потом могут сослаться на фото, но ведь так не честно в акте осмотра не указана царапинка на двери.
Мирумир, а как переделать акт осмотра? Показать им что они не заметили царапину? Но тогда я не пойму в чем смысл такого мероприятия. Подскажите плиз
VortexМы,похоже, говорим с Вами о разных вещах.
мирумир
22 September 2010
anton2106
Акт осмотра делает человек,который может не заметить повреждение,а фото-факт непоколебимый.СК больше верит фото отчету,чем акту.По любому при обращении клиента СК поднимает акт и фото.
Если царапину на фото не видно,то не нужно ничего переделывать.Если царапина заметная,то не переделывая акт осмотра,рискуете получить отказ,если обратитесь с этой дверью.
Просто нужно вызывать агента,который осматривал и попросить сделать повторный осмотр,если считаете нужным.
Vortex
22 September 2010
anton2106цитата: |
Показать им что они не заметили царапину? Но тогда я не пойму в чем смысл такого мероприятия. |
Ни в чем. Скажут - во чудак. И будет у Вас -1 деталь.
мирумирИзвините, но вы бред несете.
VortexПрощаю.
anton2106
22 September 2010
мирумир:
|
anton2106 Если царапину на фото не видно,то не нужно ничего переделывать. |
Но я то этого узнать никак не могу. Они же мне фото не дадут посмотреть.
anton2106
Тогда выложите здесь фото двери,и я Вам скажу,на сколько критично то повреждение.
anton2106
22 September 2010
мирумир:
|
anton2106 Если царапина заметная,то не переделывая акт осмотра,рискуете получить отказ,если обратитесь с этой дверью. |
Допустим на фото царапина заметная. Еду в СК, говорю допишите в акт осмотра что на двери есть царапина 2мм шириной, 2 см длинной. При повреждении двери откажут в ремонте. То ли я туплю, то ли...ну не понимаю, какой смысл ехать дописывать в акт то что царапина на двери есть, даже если на фото у них она видна. Можно ещё раз мне объяснить? спасибо
Если в акте будет прописана царапина,то при повреждении двери они могут заменить дверь,но без покраски.Если же выяснится,что повреждение двери было скрыто,а на фото видно,то могут в принципе тказать в замене/ремонте двери.Все зависит от эксперта,который будет рассматривать Ваш будущий страховой случай.
anton2106
22 September 2010
мирумирВот теперь понятно. Т.е. смысл сводится к тому, что типа раз в акте не указана царапина, а она есть, значит у вас вообще дверь могла быть мятая...просто это не зафиксировано в акте осмотра.
Вот про эти жучки на двери я говорю, извините, ошибся, написав царапина.
ещё один
Vortex
22 September 2010
мирумир:
|
Если в акте будет прописана царапина,то при повреждении двери они могут заменить дверь,но без покраски.Если же выяснится,что повреждение двери было скрыто,а на фото видно,то могут в принципе тказать в замене/ремонте двери.Все зависит от эксперта,который будет рассматривать Ваш будущий страховой случай. |
anton2106Не слушайте его. Акт - это нормативный документ, имеющий юридическую силу. Цифровая фотография куска железа - ничто. Еще надо доказать принадлежность к вашей машине. Если дело дойдет до суда, то цифровое фото, как доказательство, пойдет лесом.
Бюрократию у нас в стране никто не отменял.
З.Ы. У вас вообще не повреждение, а корозия под ЛКП в результате внешнего воздействия или некачественной окраски. Если эксперт пропустил мимо, значит посчитал дефект незначительным. Можете ссылаться на АКТ, если что.
anton2106
22 September 2010
Vortex
Вот порадовали, вот спасибо! С Вами согласен, ещё надо доказать, что на фото моё авто. Кстати, года 2 назад я лопухнулся. история такая. завтраховал авто в сургутенефте..понятно. В акте осмотра повреждений не указали. Я авто брал с подбитым маленько передним бампером. Вызвал ментов, составили бумагу, что какой то негодяй сделал мне царапину на бампере, обратидся в ск, но меня послали - сказали что на фото есть эта царапина (протертость с 2 пальца) и отказали в возмещении. Я тогда собирался обжаловать, но так руки не дошли. Да и они меня убедили что на фото есть, значит царапина была.
anton2106
22 September 2010
Vortex, просто вот эти погрешности бампера, назвали не царапина на бампере, а вмятина. (это то что есть сейчас на заднем бампере)
Vortex
22 September 2010
anton2106
Данные повреждения квалифицируются, как повреждения. При направлении на ремонт к дилеру, данный бампер подлежит замене, т.к. ремонт пластиковых деталей не предусмотрен.
Перегиб - согласен, но факт.
anton2106
22 September 2010
Vortex
Спасибо. Теперь понятно - не важно бампер пластиковый с трещиной или со сколом краски...
Stuking
22 September 2010
мирумирВообщем позвонил в страховую - сказали, что машина под списание и будет предложено (только через две недели!!!) учитывая, что авария 23 августа была значит в лучшем случае 7 октября будет результат. Как мне сказали в страховой будет предложено два варианта - кузов им или кузов мне...специально уточнил будет предложено или перед фактом поставят - ответили, что будет предложено именно два варианта - что же - буду ждать...правда сроки конечно какие-то длительные...
А вот одна из фоток тотала...деталей по ремонту более 330.000 руб.
anton2106
Не совсем понял,где именно на двери эти жучки.Есть фото двери целиком?Но судя по всему это мелочь,на которую и внимание обращать не стоит.
anton2106:
|
Vortex Вот порадовали, вот спасибо! С Вами согласен, ещё надо доказать, что на фото моё авто. |
А если окажется,что на фото в СК,приложенному к акту осмотра окажется еще и не Ваше авто,то полис вообще могут онулировать.
Vortex
22 September 2010
anton2106Вы можете после осмотра сказать - спасибо, предлагаемые условия страхования меня не устраивают. Хлопнуть дверью и поехать в другую СК. Можете приехать домой и подкрасить данное повреждение, чтобы так сильно не бросалось в глаза и приехать в эту же СК. Возможно, осмотр будет проводить другой эксперт и по другому смотреть на вещи.
мирумирЭто верхняя часть двери. Черная полоска - это наружный уплотнитель стекла.
Аннулировать? Гумно вопрос - возврат денежных средств за оставшийся период и урегулирование убытка, т.к. аннулировать задним числом не получится, а убыток наступил на момент, когда договор действовал. Уже обсуждали данную ситуацию пару десятков страниц назад
З.Ы. Фото не обязательная часть и может вовсе отсутствовать. Только акт с описанием и подписью сторон.
Stuking
Ок,спасибо за фотку.На счет сроков,не волнуйтесь,у них всегда так долго.Когда предложат 2 варианта,будет известно,по деньгам сколько они доплатят,если кузов Вам отдадут.Тогда и выберите.
Stuking
22 September 2010
мирумирСпасибо за совет! Ну и обязательно "объявлюсь" в теме, рассказать какой вариант выбрал и сколько (и чего
) собственно предложили.
P.S. А ведь еще время на перевод денег например тоже понадобится
Плюс еще если кузов им оставлять - снятие с учета в ГИБДД и т.д. могу заблуждаться, но по-моему в ГИБДД может инспектор выехать на место - если машина не транспортабельная...
Эх мне бы ваши проблемы (это не мирумиру я говорю
) царапины размером с мышиный глаз на бампере и скольчик на стекле
Тут как говорил алкаш Ельцын "пАнимАешь" пол-машины разнесено
VortexСК не примет комплект документов без фото осмотра.
мирумир
22 September 2010
StukingОк,будем ждать развития событий!
У
anton2106по сравнению с Вашей ситуацией,просто новый автомобиль.
На сколько я знаю,инспектор не приезжает по вызову.
Машину привозят в гаи на эвакуаторе.
3 people online