Банк самовольно испортил мой кредрейтинг как бороться?

Собственно сабж. Ситуация такова:

Имею хорошую кредитную историю (просрочек никогда не было, были кредиты и погашенные и текущие)
Кредитную историю за последние полгода проверял 3 раза. Все отлично.

НО!!! ВСЕ Банки отказывают в любых кредитных продуктах на этапе скорринга.
Заметил случайно. Являясь клиентом втб прошлой осенью получил от них предложение о предодобреном потребе по сниженной ставке. Вроде сначала отказывался, потом звонили несколько раз... как раз делал ремонт в квартире, думаю, ок возьму.
Зашел в отделение, завели заявку типа ща минуток 10 подождем и будем выдавать. И вот сюрприз, вдруг кредитный инспектор говорит что пришел отказ.

Попробовал в Сбере подать заявку в Премьере - та же фигня с отказом.
Кароч отказывают все... Даже сраную кредитку Тинькоффа отказали )))

В Сбере знакомые девчули нашептали по страшной тайне, что при хорошей кредитной истории значусь как клиент с ПОВЫШЕННЫМ РИСКОВЫМ РЕЙТИНГОМ, что попахивает фз-115!!!

НО, обналом никогда не занимался! Органы ИМЕННО по этому вопросу никогда не дергали (((
Это что получается, что меня из сраный исскуственный интеллект СБЕРа без суда и следствия опустил (((

Единственное что приходит на ум, я переводил полгода несколько раз суммы со своих дебетовок на свою карту Сбера по 300-400 тр... Опять же изза долбанного Сбера, который сократил обслуживание юриков, и мне чтобы получить зп работников надо было ездить за 120 км ну и я перекидывал бабло чтобы выдать в этот же день людям.

Если рассматривать мою личную закредитованность, то нет.
На условных цифрах есть текущие:
ипотека ВТБ - 10 тр
потреб ВТБ - 10 тр
кредитка Сбера с макс платежом - 2 тр
при зп например 50

Как исправить то, в чем не виноват?! Потребность даже не в новых кредитах, а в рефинансирование ипотеки например.